Estinzione anticipata di un prestito
L’estinzione di un prestito é la completa restituzione della somma di denaro avuta in prestito.
Colui che riceve tale somma dovrà restituirla maggiorata degli interessi che sono maturati dal giorno di erogazione del prestito al giorno di estinzione del prestito.
L’estinzione di un prestito avviene, quindi, mediante la corresponsione di rate periodiche, costituite da una quota di capitale, che rappresenta il rimborso del denaro avuto in prestito, ed una quota interessi, che rappresenta il costo da sostenere per poter usufruire di tale somma e che può variare a seconda se vengano applicati tassi fissi o tassi variabili.
Nel caso in cui sia previsto un periodo di preammortamento, in cui é possibile non corrispondere le rate, gli interessi relativi a questo periodo sono, di solito, comunque a carico del richiedente.
Estinzione naturale e non naturale
L’estinzione di un prestito può avvenire secondo due modalità, può essere naturale, se si rimborsano tutte le rate previste secondo un piano di ammortamento concordato, ed in questo caso non bisogna fare richiesta di estinzine del prestito, oppure non naturale, se si procede all’estinzione anticipata di un prestito.
Quando procedere all’estinzione anticipata
Se si vuole richiedere l’estinzione anticipata é bene farlo in un momento in cui si può avere un reale risparmio di interessi.
Per cui, considerando che in Italia il piano di ammortamento maggiormente applicato é quello alla francese in cui la quota interessi é decrescente, é sicuramente più conveniente richiedere l’estinzione anticipata nella fase iniziale del prestito, o al massimo verso la metà, ovvero nel periodo in cui si pagano più interessi.
Spese per estinzione anticipata
L’estinzione anticipata di un prestito prevede il pagamento di una penale, che di solito é più consistente all’inizio e diminuisce man mano che ci si avvicina alla data di estinzione del debito.
L’importo della penale per l’estinzione anticipata di un prestito si aggira attualmente intorno ad un margine dell’1% dell'importo finanziato.
In alcuni casi non é previsto il pagamento di una penale, ad esempio nel caso dell’estinzione anticipata di prestiti online, in quanto l’istituto finanziatore risparmia sui costi di intermediazione.
Talvolta si opta per l’estinzione di un prestito contratto a condizioni poco favorevoli, per richiederne un altro a condizioni più favorevoli.
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