Ipoteca mutuo

Il mutuo é  quasi sempre ipotecario, cioé assistito da ipoteca. L‘ipoteca é una garanzia reale che attribuisce al creditore, in questo caso alla banca o alla finanziaria che ha concesso il mutuo, il diritto di vendere il bene e di rientrare in possesso di quanto le spetta, nel caso di insolvenza del debitore.
Il vantaggio é che l’ipoteca non fa perdere al debitore il diritto di usufruire dell’immobile, d’altro canto, però, l’ipoteca "segue" il bene sul quale é stata accesa anche se questo cambia proprietario.
I prestiti garantiti  dall’ipoteca immobiliare per l’acquisto della prima casa sono molto diffusi ed é molto semplice accedere a questo tipo di finanziamento. Solitamente l’immobile ipotecato viene fatto coincidere con quello acquistato, ma si può ipotecare anche un altro immobile.

Importo dell’ipoteca

Per quanto riguarda l’importo del mutuo solitamente l’importo erogato equivale al 75% del valore dell’immobile e la rata é al di sotto del quinto dello stipendio.
Ma l’ipoteca viene iscritta sempre per una somma maggiore rispetto al mutuo richiesto, di solito le banche chiedono che l’importo dell’ipoteca sia pari al doppio del mutuo, a volte anche il triplo (in genere dal 150% al 250%), questa maggiore cifra non rappresenta il debito che il debitore ha nei confronti della banca, ma é la somma massima che la banca potrebbe domandare in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo e che comprende i costi (interessi, spese legali ecc.) che la banca sarà costretta a sommare al mutuo non pagato.

Durata dell'ipoteca

L’ipoteca non é eterna, dopo un determinato periodo di tempo "scade", o meglio si prescrive. Oltre tale scadenza, che corrisponde a vent’anni, l’immobile é considerato libero dall’ipoteca, se dopo tale data il mutuo esiste ancora, la banca può rinnovare l’ipoteca.

Altre garanzie richieste per accendere un mutuo

Oltre all’ipoteca sulla casa con la quale si accende il mutuo, la banca prima di erogare il mutuo, potrebbe richiedere altre garanzie, come la fideiussione, che é definita una garanzia personale, in quanto é la garanzia da parte di una terza persona a pagare le rate del mutuo nel caso in cui il debitore dovesse trovarsi in difficoltà e non potesse rimborsare il debito.

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