Mutuo
Il mutuo é un prestito mediante il quale una banca concede ad un soggetto una somma di denaro che deve essere rimborsata in un determinato periodo di tempo e secondo determinate modalità.
Solitamente l’importo erogato per un mutuo non supera il 75% del valore dell’immobile, ma se il debitore fornisce alla banca ulteriori garanzie, l’importo finanziato può raggiungere anche il 100% del valore dell'abitazione.
Il mutuo differisce da un semplice prestito personale per l’importo della somma richiesta, per la durata del prestito e per il tasso di interesse. Infatti al di là dei 31 000 euro non si tratta più di un prestito personale ma di un mutuo, inoltre un mutuo generalmente ha una durata che oscilla tra i 5 e i 30 anni (a differenza del prestito personale che ha una durata compresa tra 12 e 120 mesi), maggiore é la durata minore sarà l’entità della rata.
Tassi di interesse sui mutui
Il mutuo può essere a tasso fisso, se il tasso é costante per tutta la durata del mutuo, a tasso variabile, se il tasso subisce delle variazioni a seconda delle oscillazioni dei tassi di mercato, o a tasso misto se il debitore può passare da un tasso fisso ad un tasso variabile e viceversa.
Il tasso d’interesse é calcolato in maniera percentuale sull’ammontare del mutuo.
Il costo complessivo di un mutuo é misurato dal TAEG (tasso annuo effettivo globale) , il quale considera anche degli elementi che il TAN (tasso annuo nominale) non considera, come ad esempio le spese relative alla fase istruttoria del mutuo, per cui il Taeg é molto utile per confrontare diversi mutui tra loro e capire quale mutuo sia più vantaggioso.
Se il debitore estingue il mutuo in via anticipata deve versare all’istituto bancario una penale per compensare la perdita economica che l’organismo di credito subirà.
REQUISITI PER RICHIEDERE UN MUTUO
Per poter richiedere un mutuo bisogna:
• dimostrare la capacità di rimborso del mutuo (busta paga, dichiarazione dei redditi ecc)
• essere maggiorenni
• disporre della residenza italiana
GARANZIE MUTUO
La garanzia di un mutuo é rappresentata dall’ipoteca, che permette alla banca, in caso di insolvenza del debitore, di richiedere la vendita del bene per rientrare in possesso di quanto le spetta.
Un altro tipo di garanzia per un mutuo è la fideiussione con cui una terza persona si impegna a pagare le rate del mutuo nel caso in cui il debitore non possa farlo.
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