Social Lending Prestiti tra privati
Il Social Lending, detto anche prestito tra privati, consiste in un prestito da parte di privati ad altri privati su internet, a titolo di prestito personale.
I prestiti tra privati sono nati e si sono sviluppati nei paesi anglosassoni parallelamente all’avvento di Internet.
I più famosi network di social lending in Italia sono Zopa e Boober, Zopa é nata in Inghilterra, mentre Boober in Olanda.
Come funziona il Social Lending
Il social lending nasce con l’intento di eliminare la mediazione delle banche per ottenere vantaggi da ambo le parti, infatti chi offre il finanziamento ricava un tasso maggiore rispetto ai bot, cct, conti correnti ecc ; chi chiede il finanziamento lo ottiene ad un tasso inferiore rispetto a quello imposto dalle banche.
Nel social lending chi presta denaro decide a che tasso prestarlo e a chi prestarlo, a chi chiede prestito viene assegnato un rating che indichi la sua affidabilità creditizia, che va dalla lettera A alla lettera D, la lettera A indica il debitore più affidabile, la lettera D quello meno affidabile. Ovviamente se il prestatore presterà ad un richiedente con rating A, quindi molto affidabile, il tasso applicato sarà minore, viceversa se il prestatore sceglierà un debitore poco affidabile il tasso applicato sarà maggiore ma sarà maggiore anche il rischio di insolvenza.
Attenzione
Lo scopo di questi prestiti non é quello di ottenere prestiti più facilmente, perché il sistema si avvale degli stessi sistemi usati dalle istituti di credito per valutare l’affidabilità creditizia del debitore.
La convenianza é data dai più alti interessi per i prestatori e di conseguenza dai più bassi tassi di interesse per i debitori.
Gli intermediari, come Zopa e Boober, chiedono una commissione annuale di 10-20 euro ai prestatori più una percentuale su ogni mediazione ai richiedenti, ma che sono comunque inferiori ai normali costi bancari.
Non ci sono costi di estinzione anticipata, e non ci sono costi per l’incasso delle rate.
Sospensione dei servizi di Social Lending
Al momento i servizi di social lending in Italia sono sospesi in seguito ad alcuni provvedimenti della Banca d’Italia.
Il 10 luglio 2009 il Ministero delle Finanze ha cancellato Zopa dall’elenco degli intermediari finanziari, la motivazione é stata che la società acquisiva la disponibilità dei fondi conferiti dai prestatori, realizzando in questo modo un’abusiva attività di raccolta del risparmio, impedendo di conseguenza lo scambio diretto dei fondi tra creditori e debitori come dovrebbe accadere nello schema tipico del social lending.
Nell’ultimo anno, a causa della crisi economico/finanziaria e dell’aumento dei tassi d’interesse gli iscritti al sito in cerca di prestiti o di investimenti favorevoli erano considerevolmente aumentati, comportando un danno non indifferente per le banche.
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